Bester Online Kredit Österreich 2020 – Sofortkredit in 24 Stunden

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Sich Wünsche erfüllen, einen finanziellen Engpass überbrücken oder dringende Ausgaben bezahlen: Manchmal reichen die Ersparnisse nicht aus oder hat man schlichtweg nicht genug Zeit, ausreichend Geld auf die hohe Kante zu legen.

Sichern Sie sich in dem Fall einen günstigen Online Kredit in Österreich. Dank niedriger Zinsen und generell guter Konditionen ist der Online-Kredit eine der preiswertesten Optionen, um zwischen 3.000 und 65.000 Euro aufzunehmen. Vergleichen Sie selbst, welche Rate Sie mit Ihrem Online Kredit in Österreich bezahlen müssen. Unser Online Kreditrechner hilft Ihnen dabei. Danach können Sie Ihren Sofortkredit direkt online beantragen und haben das Geld meist binnen weniger Tage auf dem Konto.

Online Kredit Anbieter – Sofortkredit in Österreich

 Santander
Consumer
Bank
Bank
Austria
Raiffeisen-
landesbank
Cashper
KreditOnline-KreditOnline-KreditOnline-KreditMinikredit
Betrag3.000 € bis
65.000 €
3.000 € bis
50.000 €
4.000 bis
30.000 €
100 €
1.500 €
Laufzeit12 bis
120 Monate
12 bis
84 Monate
12 bis
120 Monate
15, 30 oder
60 Tage
Effektivzins (p.a.)ab 3,07 %ab 4,10 %ab 3,3 %
Sollzins (p.a.)ab 2,99 %ab 4,00 %ab 2,875 %7,95%
Bearbeitungs-
gebühr
NeinNeinNeinJe nach Option.
KontoführungKostenlosKostenlos12,50 € / QuartalKostenlos
AntragOnline mit HilfeOnlineOnlineOnline
Auszahlung im OptimalfallAm selben TagBinnen ein bis zwei TagenBinnen 48 StundenBinnen 24 Stunden (gegen Gebühr)
PluspunktAntrag mit persönlicher BetreuungSofortiger FinanzierungsvorschlagRatenpause möglichMinikredit trotz KSV-Eintrag
Jetzt informierenJetzt informierenJetzt  informierenJetzt  informieren

Der Santander Consumer Bank Online Kredit

Gute Gelegenheiten muss man beim Schopf packen. Wer weiß, ob sie jemals wiederkommen?“, schreibt die Santander Consumer Bank zu ihrem Online Kredit. Sie können das Angebot komplett online abwickeln und müssen dabei nicht einmal auf den persönlichen Service verzichten. Hier gehen der günstige Online Kredit der Santander Consumer Bank und die Beratung vor Ort eine ungewöhnliche Liaison ein: per Videochat.

Jetzt zum Santander Online Kredit informieren!

Mit Santander Go holen Sie sich die Bankfiliale kurzerhand ins Wohnzimmer. Die einzige Einschränkung, die Sie dabei beachten müssen: Sie können Ihren Santander Consumer Bank Online Kredit nicht jederzeit beantragen, sondern nur zu den Servicezeiten. Das sollte kein Problem darstellen. Denn kompetenter Service ist auch bei einem Online Kredit in Österreich höher einzuschätzen als der Faktor Zeit.

Der Santander Consumer Bank Online Kredit auf einen Blick

  • Kreditsumme von 3.000 bis 65.000 Euro.
  • Laufzeit von 12 bis 120 Monaten.
  • Attraktive Sollzinsen ab 2,99 Prozent p.a.
  • Sie werden auch beim Online Kredit persönlich betreut – und zwar Schritt für Schritt.
  • Santander Go steht montags bis donnerstags von 9 bis 19 Uhr und freitags von 9 bis 17 Uhr zur Verfügung.

Der Santander Consumer Bank Kreditrechner

Der Santander Consumer Bank Kreditrechner ist sehr einfach gehalten und bietet eine gezielte Entscheidungshilfe für den JetztSofort Kredit. Sie nutzen die Schieber, um den Wunschbetrag und die Laufzeit zu verändern. Testen Sie einfach so lange, bis die Rate zu Ihrem Budget passt. Das kostet nur wenige Minuten Zeit und ist leicht gemacht.

So schließen Sie den Santander Consumer Bank Online Kredit ab

Es sind vier Schritte bis zum erfolgreichen Vertragsabschluss, wenn Sie Santander Go nutzen, um den JetztSofort Kredit der Santander Consumer Bank online abzuschließen. Dazu besprechen Sie im ersten Schritt die Eckdaten, also die Laufzeit, den Betrag und Ihre finanziellen Möglichkeiten. Darauf aufbauend werden Ihnen mehrere Santander Consumer Bank Online Kredite vorgeschlagen. Sie können sich für eines der Angebote entscheiden und übermitteln anschließend die Unterlagen – ebenfalls mithilfe der Servicekräfte. Abschließend müssen Sie den Antrag nur noch ausdrucken, unterschreiben und hochladen.

Wenn Sie den Antrag für den Santander Consumer Bank Online Kredit ohne die Hilfe einer Mitarbeiterin oder eines Mitarbeiters abschließen möchten, ist das auch kein Problem. Sie hinterlegen dann Schritt für Schritt die Daten – den Anfang machen die persönlichen und die Kontaktdaten ehe es mit den Budgetdaten weitergeht. Auch hier werden Sie nicht alleingelassen, sondern erhalten ausführliche Hilfestellungen.

Santander Consumer Bank Online Kredit Erfahrungen

Die Santander Consumer Bank geht bei ihrem Online Kredit einen vorbildlichen Weg. Sie finden auf der Internetseite alle wichtigen Informationen rund um das Kreditangebot. Die Beiträge und Hilfstexte sind klar strukturiert und leicht verständlich. Was aber besonders hervorsticht, ist die persönliche Betreuung beim Santander Consumer Bank Online Kredit. Sie erhalten mit Santander Go das Gefühl, als würden Sie in einer der Filialen betreut. Das ist ein Service, der absolut lobenswert und ganz gewiss nicht selbstverständlich ist.

Der Bank Austria Online Kredit

„Besser jetzt als nie“, heißt es beim Bank Austria Online Kredit. Wenn Sie also überlegen, eine größere Anschaffung, eine Reparatur oder den nächsten Urlaub zu finanzieren: Machen Sie jetzt Nägel mit Köpfen und nutzen Sie die günstigen Konditionen beim Bank Austria Online Kredit.

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Das Angebot bietet Ihnen eine Reihe von Vorteilen. Der WunschKredit der Bank Austria kann jederzeit kostenlos zurückgezahlt werden, auch in Teilbeträgen. Sie erhalten sofort Auskunft darüber, ob Ihr Kreditwunsch von der Bank Austria erfüllt werden kann und Sie bezahlen nicht einen Cent Gebühren für die Bearbeitung oder die Kontoführung. Plus: Die gesamte Abwicklung erfolgt so schnell und unkompliziert wie möglich. Nutzen Sie bereits das Onlinebanking der Bank Austria, können Sie den Online Kredit per TAN-Zeichnung abschließen (TAN: Transaktionsnummer).

Der Bank Austria Online Kredit auf einen Blick

  • Kreditbetrag: 3.000 bis 50.000 Euro
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate (1 Jahr bis 7 Jahre)
  • Variabler Zinssatz, der an den 3-Monats-Euribor gebunden ist.
  • Eine vorzeitige Rückzahlung des Bank Austria Online Kredits kann jederzeit vorgenommen werden.
  • Sie können bei Bedarf und Interesse eine Kreditrestschuldversicherung abschließen.
  • Die Bank Austria steht Ihnen telefonisch Rede und Antwort.

Der Bank Austria Kreditrechner

Um sich ein Bild davon zu machen, wie hoch die Rate für Ihren Online Kredit ungefähr sein wird – maßgeblich ist Ihre Bonität – steht Ihnen der Bank Austria Kreditrechner zur Verfügung. Das Tool erklärt sich von selbst. Sie haben zwei Schieberegler und zwei Eingabefelder. Sie können hier entweder per Schieber oder per Eingabe im Feld den Kreditbetrag und die Laufzeit festlegen. Ihnen wird daraufhin die monatliche Rate angezeigt. Passen Sie die Laufzeit an, ändert sich entsprechend die Rate, sodass Sie den Bank Austria Online Kredit perfekt an Ihren Vorgaben ausrichten können.

So schließen Sie den Bank Austria Online Kredit ab

Sie entscheiden sich mithilfe des Bank Austria Kreditrechners anfangs für den Betrag und die Laufzeit. Sie können beide Werte so oft ändern, bis der Bank Austria Kreditrechner eine Rate anzeigt, die zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passt. Danach klicken Sie auf „weiter“ und geben Ihre Daten ein. Insgesamt sind es fünf Schritte. Benötigt werden Informationen zu Ihren Einnahmen, zu den Ausgaben und zur Wohnsituation. Es folgen die persönlichen Daten. Daraufhin erhalten Sie von der Bank Austria einen persönlichen Finanzierungsvorschlag.

Bis zu diesem Zeitpunkt ist Ihre Anfrage noch absolut kostenlos und unverbindlich. „Erst wenn Sie die Kreditunterlagen unterschreiben, wird Ihre Bestellung verbindlich“, erklärt die Bank Austria. Sie erhalten übrigens umgehend eine Benachrichtigung per E-Mail, wenn die Unterlagen geprüft wurden und erhalten bei positiver Prüfung das Geld direkt auf Ihr Girokonto.

Bank Austria Online Kredit Erfahrungen

Der Bank Austria Online Kredit bietet ausreichen Raum für kleine und große Wünsche. Ob Sie einen Bank Austria Kleinkredit in Anspruch nehmen oder einen größeren Betrag leihen möchten: Sie erhalten Top-Konditionen. Vor allem aber bietet die Bank Austria Ihnen ausführliche Informationen rund um den Online Kredit. Sie können mit dem Bank Austria Kreditrechner zunächst einmal testen, wie günstig der Online Kredit wird und sich dann unverbindlich ein Finanzierungsangebot anfragen. Dabei wird jeder Schritt sehr genau erklärt, damit Sie ohne Umwege an Ihr Ziel gelangen.

Der Raiffeisenlandesbank Online Kredit

Mit dem Raiffeisenlandesbank Online Kredit entscheiden Sie sich für ein solides Produkt, das sich seit Jahren bewährt und bereits vielen Konsumenten geholfen hat. Sie können bis zu 30.000 Euro leihen. Der Raiffeisenlandesbank Minikredit fängt bei 4.000 Euro. Die Laufzeit erstreckt sich ganz nach Ihrem Wunsch von 12 bis hin zu 120 Monaten.

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Einer der entscheidenden Vorteile: Sie haben beim Raiffeisenlandesbank Online Kredit die Wahl, ob Sie Ratenpausen einlegen wollen oder nicht. Sollten Sie die Ratenpausen-Option in Anspruch nehmen, können Sie bis zu drei Raten pausieren, wenn es bei Ihnen finanziell einmal eng wird. Diese Option ist gerade dann sinnvoll, wenn Sie eine lange Laufzeit wählen. Warum? Weil es relativ schwer bis unmöglich ist, zum Beispiel sechs, sieben oder zehn Jahre zu überschauen. Sie schaffen sich mit der Ratenpause-Option beim Raiffeisenlandesbank Online Kredit einen kleinen Sicherheitsanker.

Der Raiffeisenlandesbank Online Kredit auf einen Blick

  • Kreditbetrag: 4.000 bis 30.000 Euro.
  • Laufzeit von 12 Monaten bis 120 Monaten.
  • Sie genießen dank der Ratenpausen-Option volle Flexibilität.
  • Der Zinssatz beim Raiffeisenlandesbank Online Kredit ist fix – und das für bis zu zehn Jahre.
  • Vorausgesetzt wird ein Mindesteinkommen von 1.100 Euro pro Monat.
  • Sie müssen für den Online Kredit der Raiffeisenlandesbank keine Sicherheiten hinterlegen.
  • Auszahlung binnen 48 Stunden.

Der Raiffeisenlandesbank Kreditrechner

Der Raiffeisenlandesbank Kreditrechner bietet eine Auswahlmöglichkeit mehr als die Kreditrechner der meisten anderen Banken und Dienstleister. Sie können sich von Anfang an für künftige Ratenpausen entscheiden. Bis zu drei Raten dürfen Sie in dem Fall pausieren.

Ansonsten ist der Raiffeisenlandesbank Kreditrechner ähnlich aufgebaut wie die übrigen Tools. Sie nutzen die Schieberegler, um den Kreditwunsch und die Kreditlaufzeit festzulegen. Wie hoch die monatliche Rückzahlung ist, wird Ihnen unter den Eingabefeldern angezeigt. Beispiel (Stand: Ende März 2020): 8.500 Euro Kreditsumme und 60 Monate Laufzeit ergeben eine Rate von 157,03 Euro ohne Ratenpause. Mit Ratenpause erhöht sich laut Raiffeisenlandesbank Kreditrechner der Betrag auf 159,81 Euro.

So schließen Sie den Raiffeisenlandesbank Online Kredit ab

Sie ermitteln im ersten Schritt mit dem Raiffeisenlandesbank Kreditrechner Ihren Kreditwunsch. Haben Sie bezüglich Betrag, Laufzeit und Ratenpausen-Option eine Entscheidung getroffen, erfasst die Raiffeisenlandesbank Ihre Daten. Diese Informationen bilden die Grundlage für die Kreditentscheidung. Achten Sie also darauf, keine Fehler zu machen.

Klicken Sie einfach auf „absenden“, um Ihre Informationen für den Online Kredit an die Raiffeisenbank zu übermitteln. Sie erhalten dann umgehend eine Rückmeldung mit der Kreditentscheidung. Nehmen Sie das Angebot an, müssen Sie noch einige Unterlagen übermitteln. Dafür erhalten Sie eine Checkliste. Die Auszahlung erfolgt dann binnen 24 Stunden.

Raiffeisenlandesbank Online Kredit Erfahrungen

Die Raiffeisenlandesbank macht es Ihren Kunden sehr leicht, den Online Kredit zu beantragen. Sie bezahlen weder ein Bearbeitungsentgelt noch eine Kontoführungsgebühr. Hinzu kommt ein sehr günstiger effektiver Jahreszins für Ihren Raiffeisenlandesbank Online Kredit. Falls Sie im Vorfeld Fragen haben, können Sie sich auf der Internetseite der Bank umfassend informieren. Das Portal ist zwar schlicht gehalten, überzeugt aber mit einer sehr hohen Informationsdichte. Der entscheidende Pluspunkt aber: die Ratenpausen-Option. Das nennt man kundenfreundlich und vorausschauend.

Der Cashper Minikredit

Beim Cashper Online Kredit handelt es sich um einen Minikredit. Hier geht es nicht darum, ein Auto zu finanzieren oder einen größeren Wunsch. Der Cashper Minikredit ist prädestiniert, um finanzielle Engpässe kurzfristig zu überbrücken. Möglich ist das mit Beträgen von 100 bis 1.500 Euro sowie mit Laufzeiten von 15, 30 oder 60 Tagen.

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Dabei bietet Ihnen der Cashper Minikredit viele Vorzüge. Die Anfrage ist absolut KSV-neutral. Sie erhalten zudem eine kostenlose Kreditberatung, ein günstiges Angebot und eine 24/7 Kreditabwicklung vom ersten und einzigen bank-lizensierten Anbieter für Kleinkredite. Die bisherigen Kunden sind zu 93 Prozent rundum zufrieden mit dem Cashper Minikredit und empfehlen ihn uneingeschränkt weiter.

Der Cashper Minikredit auf einen Blick

  • Kreditbetrag: 100 bis 1.500 Euro.
  • Laufzeit: 15, 30 oder 60 Tage.
  • Beim Cashper Minikredit stellt ein KSV-Eintrag kein Hindernis dar.
  • Auf Wunsch wird das Geld binnen 24 Stunden ausgezahlt (gegen Aufpreis!).
  • Der Antrag für den Cashper Minikredit dauert nur fünf Minuten.

Der Cashper Kreditrechner

Der Cashper Kreditrechner lässt keine Fragen offen. Der Betrag, der Ihnen angezeigt wird, entspricht exakt dem, was Sie zurückzahlen müssen. Sie schieben die Regler einfach zu dem Betrag, den Sie benötigen: zum Beispiel 300 Euro. Als Laufzeit wählen Sie 30 Tage. Das Ergebnis: Sie zahlen Cashper 301,89 Euro zurück. Das entspricht einem Sollzins (Stand: Ende März 2020) von 7,95 Prozent.

Auch hier haben Sie die Möglichkeit, Betrag und Laufzeit Ihren Wünschen entsprechend anzupassen. Mit dieser Option können Sie sehr einfach Ihren Cashper Minikredit gestalten. Alle wichtigen Faktoren und Daten werden Ihnen umgehend angezeigt. Perfekt!

So schließen sie den Cashper Minikredit ab

Den Cashper Minikredit beantragen Sie ganz einfach, indem Sie über den Cashper Kreditrechner die Eckdaten festlegen, also den Betrag und die Laufzeit. Passt alles, klicken Sie auf „Minikredit beantragen“ oder „Unverbindlich beantragen“, je nachdem über welche Seite Sie den Antrag stellen.

Danach geben Sie Ihre Daten ein. Benötigt werden im ersten Schritt die E-Mail-Adresse, die Handynummer, Ihr Name und das Geburtsdatum. Zudem können Sie auswählen, ob Sie den SUPER-Deal nutzen möchten. Mit dem Deal wird der Wunschbetrag innerhalb von 24 Stunden überwiesen. Dafür berechnet Cashper 69 Euro. Diese Option rentiert sich allerdings erst bei einem höheren Betrag.

Im zweiten Schritt werden die weiteren Daten erfasst. Als Neukunde müssen Sie im Laufe des Antrags außerdem Ihr Kundenkonto aktivieren und einige Dokumente einsenden. Damit ist der Antragsprozess abgeschlossen und kann über Ihren Cashper Minikredit entschieden werden. Über den Stand der Dinge werden Sie telefonisch oder per E-Mail informiert.

Cashper Minikredit Erfahrungen

Der Cashper Minikredit erlaubt Ihnen, schnell und unkompliziert finanzielle Engpässe auszubügeln. Das Angebot ist sehr kompakt gehalten, insbesondere mit Blick auf die Laufzeiten. Nichtsdestotrotz informiert Cashper sehr ausführlich über alle Facetten des Minikredits.

Besonders hervorzuheben ist der Cashper Kreditrechner. Er gibt sofort Auskunft über die Kosten für den Minikredit. Man sieht auf einen Blick, welchen Betrag man wann wieder zurückzahlen muss. Das ist enorm hilfreich. Vor allem aber: Der Cashper Minikredit kann trotz KSV-Eintrag abgeschlossen werden.

Lendo – bequem Online Kredite beantragen

Lendo ist zwar keine Bank, bietet Ihnen aber die Möglichkeit, schnell und günstig einen Online Kredit zu beantragen. Dank der Kooperation mit mehreren Kreditinstituten sparen Sie bei Ihrem Online Kredit Antrag nicht nur Geld, sondern auch Zeit.

Sie müssen die Daten für den Kredit, zu Ihrer Person und den Finanzen nur einmal hinterlegen. Danach erhalten Sie kostenlos und für Sie völlig unverbindlich Angebote, die perfekt auf Sie ausgerichtet sind und bereits Ihre Bonität berücksichtigen.

Lendo – Online Kredite günstig erhalten

Stellen Sie sich vor, Sie müssten für einen Kredit bei drei, vier oder auch fünf Banken einen Termin vereinbaren und jedes Mal alle Papiere mitnehmen, Ihren Wunsch erklären und sich dann längere Zeit gedulden. Das klingt aufwendig und ist es auch. Mit Lendo gehen Sie diesen Weg genau einmal und können dann jederzeit die Online Kredite vergleichen. Dieser Service ist für Sie kostenfrei.

Ihre Aufgabe besteht darin, wie bei jedem anderen Online Kredit in Österreich, einen Antrag auszufüllen und Nachweise zu hinterlegen. Sie benötigen für einen Onlinekredit über Lendo

  • Name und Anschrift Ihres Arbeitgebers
  • Ihre Gehaltsabrechnungen der zurückliegenden drei Monate,
  • eine Aufstellung der Kosten von laufenden Kredit- und/oder Leasingverträgen
  • die Ausgaben für Miete und Betriebskosten
  • Angaben zur Größe des Hauses oder Ihrer Wohnung
  • und eine Bankverbindung.

Lendo stellt diese Daten in Ihrem Auftrag mehreren Banken zur Verfügung. Sie dienen vornehmlich dazu, Ihre Bonität einschätzen zu können. Dabei genießen Datenschutz und Co. stets höchste Priorität. Wenn Sie keines der Angebote für einen Online Kredit in Österreich überzeugt, hat sich das Thema für Sie erledigt. Ihre Anfrage ist unverbindlich und kostenlos.

Einen Online Kredit bei Lendo beantragen

Der Weg zum Onlinekredit gleich bei Lendo dem bei anderen Banken. Sie fangen damit an, die Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck zu hinterlegen. Es folgen die persönlichen Daten sowie die Kontaktmöglichkeiten. Gefragt wird unter anderem nach der E-Mail-Adresse und einer Mobilfunknummer. Benötigt werden darüber hinaus – wie bereits erklärt – Auskünfte zu Ihrer finanziellen Situation, angefangen bei den Einnahmen bis hin zu den laufenden Kosten und Verpflichtungen. Sie bestätigen die Daten abschließend mit einem Code, den Lendo an Ihr Smartphone schickt.

Sobald die Banken Ihre Anfrage erhalten und bearbeitet haben, finden Sie im Portal von Lendo Ihr ganz persönliches Angebot. Sämtliche Eckdaten werden übersichtlich dargestellt, sodass Sie Ihren Online Kredit leicht vergleichen können. Lendo legt dabei großen Wert auf eine einfache Handhabung.

Der Lendo Online Kreditrechner

Der große Unterschied vom Lendo Online Kreditrechner zu anderen Tools besteht darin, dass Sie bereits alle für die Kreditvergabe nötigen Daten hinterlegen. Damit haben Banken die Chance, Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot zu unterbreiten. Nutzen Sie einen anderen Online Kreditrechner, geben Sie lediglich Summe, Laufzeit und Verwendungszweck ein und müssen im Anschluss bei einer Bank oder gegebenenfalls bei mehreren Kreditinstituten Ihre persönlichen und finanziellen Daten hinterlegen. Diesbezüglich ist der Online Kreditantrag von Lendo deutlich komfortabler.

Sie können bei Lendo einen Online Kredit in Österreich von 1.000 bis 75.000 Euro anfragen. Die Laufzeit reicht marktüblich von zwölf bis 120 Monaten. Einzig Umschuldungen können derzeit nicht direkt über Lendo abgewickelt werden. Das sollten Sie beachten, wenn Sie einen Online Kredit beantragen und dazu die Dienste von Lendo in Anspruch nehmen. Haben Sie Ihren ordentlichen Wohnsitz seit mindestens einem Jahr in Österreich, keinen Bezug zu den USA und kein Insolvenzverfahren, keinen Privatkonkurs und auch keine Exekution in den vergangenen fünf Jahren, steht Ihrem Kreditwunsch bei Lendo nichts im Wege. Testen Sie es. Uns hat das Konzept von Lendo überzeugt.

Lendo Online Kredit in Stichpunkten

  • 1.000 Euro bis 75.000 Euro Kreditsumme sind möglich.
  • Die Laufzeit reicht von zwölf bis 120 Monaten – ganz nach Ihren Wünschen.
  • Sie müssen volljährig sein und Ihren ordentlichen Wohnsitz seit mindestens einem Jahr in Österreich haben.
  • Für den Online Kredit Antrag bei Lendo hinterlegen Sie Ihre persönlichen und finanziellen Daten.
  • Sie erhalten von den mit Lendo kooperierenden Banken exakt auf Ihre Bedürfnisse und Ihre Bonität abgestimmte Angebote.
  • Jetzt bei Lendo Ihren ganz persönlichen Online Kredit beantragen!

Wie beantrage ich einen Online Kredit in Österreich?

Einen Online Kredit in Österreich zu beantragen, ist inzwischen relativ einfach. Allerdings gelten einige Vorschriften und Voraussetzungen. Diese Bedingungen müssen Sie erfüllen, um in Österreich einen Onlinekredit zu erhalten:

  • Sie müssen Gehalts- oder Pensionsempfänger sein.
  • Sie müssen Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben.
  • Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
  • Sie müssen EU-Bürger sein.

Ihr Antrag für einen Online Kredit in Österreich

Komfortabel und schnell: Diese beiden Attribute beschreiben recht gut, was Online Kredite in Österreich auszeichnet. Die in unserem Online Kreditrechner vertretenen Banken setzen allesamt auf eine möglichst einfache Antragsstrecke, die Sie als Konsument Schritt für Schritt zum Wunschkredit leitet. Die Reihenfolge, in der die Daten für den Kredit erfasst werden, variiert zwar. Doch unter dem Strich sind es weitgehend die gleichen Informationen, die Sie für einen Online Kredit in die Formulare eingeben müssen.

Doch von Anfang an: Bevor Sie für Ihren Online Kredit persönliche Daten preisgeben, können Sie mit dem Kreditrechner planen. Geben Sie den benötigten Betrag ein, die Laufzeit und den Verwendungszweck. Danach zeigt Ihnen unser Online Kreditrechner, mit welcher monatlichen Kreditrate Sie ungefähr rechnen müssen. Sie können an dieser Stelle noch problemlos die Laufzeit ändern oder den Betrag anpassen. Nutzen Sie den Online Kreditrechner, um eine Rate zu erhalten, die perfekt zu Ihrem Budget passt. Dann sind Sie auf der sicheren Seite, den Online Kredit schnell und problemlos zurückzahlen zu können.

Den Online Kredit beantragen

Sobald Sie die optimale Kombination aus Betrag und Laufzeit gefunden haben, können Sie den Antrag für Ihren Online Kredit aufrufen. Einige Banken fragen zunächst nach dem Namen und den Kontaktdaten, andere nach einer E-Mail-Adresse oder der Mobilfunknummer. Lendo zum Beispiel verschickt einen Code, den Sie im Rahmen des Online-Kredit-Antrags eingeben müssen.

Die Reihenfolge, in der die Daten erfasst werden, unterscheidet sich ein wenig. Benötigt werden von jeder Bank neben Ihrem Namen und der Anschrift auch die Kontaktmöglichkeiten wie Ihre E-Mail-Adresse und eine Telefon- und/oder Mobilfunknummer. Da bei einem Online Kredit die Bonität eine herausragende Rolle spielt, müssen Sie darüber hinaus auch Auskunft zu Ihrer finanziellen Situation geben. Das heißt, die Bank fragt nach Ihrem Einkommen, dem Arbeitgeber, ob bereits Kredite oder Leasingverträge bestehen und welche anderen finanziellen Verpflichtungen vorhanden sind.

Einen Online Kredit online beantragen

Einer der Vorteile, wenn Sie einen Online Kredit online beantragen: Sie können sich so viel Zeit lassen, wie Sie benötigen. Lesen Sie die Fragen und Hinweise in aller Ruhe. Denn jeder Fehler kann dazu führen, dass der Kreditantrag abgelehnt wird oder Sie später noch einmal von vorne anfangen müssen. Nehmen Sie sich daher ausreichend Zeit. Und sollten Sie bei der einen oder anderen Frage im Antrag für Ihren Online Kredit Probleme haben: Nutzen Sie die Hilfen, die bei den meisten Anträgen vorhanden sind oder wenden Sie sich an die Hotline bzw. den Chat. Lobenswert sind in dem Zusammenhang Anträge, bei denen Sie persönlich im Rahmen eines Videogesprächs betreut werden.

Unverbindlich und kostenlos: Online Kredit anfragen

Wenn Sie alle relevanten Daten für Ihren Online Kredit eingegeben haben, ist das bereits die halbe Miete. Mit diesen Informationen kann die Bank Ihnen ein persönliches Kreditangebot unterbreiten. Wichtig für Sie: Ihre Kreditanfrage ist bis zu diesem Zeitpunkt völlig kostenlos und unverbindlich. Sie informieren sich lediglich, zu welchen Konditionen Ihnen ein Online Kredit eingeräumt werden kann. Kurzum: Es handelt sich um eine Kreditanfrage. Erst, wenn Sie den Vertrag für Ihren Online Kredit unterschreiben oder das Kreditangebot bestätigen, gehen Sie einen gültigen Vertrag ein. In der Regel benötigt die Bank jetzt ein paar Unterlagen, um Ihre Daten zu verifizieren.

Welche Unterlagen werden für einen Online Kredit benötigt?

Wichtig ist, wenn Sie einen Online Kredit beantragen, dass Sie einige Unterlagen zur Hand haben. Je besser Sie vorbereitet sind, umso einfacher ist der Kreditantrag für Sie. Wann und in welcher Reihenfolge die Papiere von der Bank erfasst werden, ist unterschiedlich. Welche Unterlagen nötig sind, um Ihren Kreditantrag bearbeiten zu können, ist indes bei fast allen Banken gleich.

Sie sollten folgende Papiere und Dokumente parat haben:

  • Einen gültigen Lichtbildausweis
  • Ihre letzten drei Einkommensnachweise
  • die Girokontoauszüge der letzten 30 Tage
  • sofern vorhanden: Restschuldbestätigung oder einen aktuellen Kreditkontoauszug

Bei den meisten Online Krediten in Österreich können Sie die eben genannten Unterlagen als Foto oder Scan ganz einfach hochladen. Wenn Sie ein Smartphone mit Kamera besitzen, reicht das meist schon aus, um die entsprechenden Dokumente zu erfassen. Die Banken leiten Sie Punkt für Punkt an, wie und wann die Papiere erforderlich sind. Folgen Sie einfach der Anleitung, dann sind Sie bei Ihrem Online Kredite Antrag auf der sicheren Seite.

Die Legitimation bei einem Online Kredit in Österreich

Banken und Sparkassen sind verpflichtet, die Identität Ihrer Kunden zu prüfen. Das gilt umso mehr bei einem Online Kredit. Daher erfolgt bei jedem Kreditantrag – es sei denn, man ist Kunde der Bank und hat sich bereits ausgewiesen – eine Legitimationsprüfung. Für diese Zwecke nutzen Banken unterschiedliche Optionen. Hier drei mögliche Wege:

Videolegitimierung

Die Videolegitimierung erfolgt per Videochat. Dabei wird Ihr Ausweis in Echtzeit geprüft. Das dauert nur wenige Minuten. Sie benötigen hierfür eine stabile Internetverbindung, einen PC oder einen Laptop mit Webcam oder ein Smartphone sowie einen gültigen Ausweis.

Eps Überweisung

Sie werden im Rahmen des Antrags auf eine sichere Seite weitergeleitet und erledigen dort die eps-Überweisung.

TAN-Verfahren

Wenn Sie bereits Kunde der Bank sind, können Sie den Antrag mit einer Transaktionsnummer freigeben und damit einen rechtsverbindlichen Kreditvertrag abschließen.

Österreich Online Kredit berechnen

Der Online Kreditrechner ist Ihr Schlüssel zu einem günstigen Sofortkredit. Sie wissen umgehend, mit welcher Rate Sie ungefähr rechnen müssen (entscheidend für den exakten Betrag ist Ihre Bonität) und können daher sehr gut planen. Das ist auch unsere Empfehlung an Sie: Selbst bei einem Sofortkredit ist es ratsam, vorher zu überlegen, welchen Betrag Sie sich leisten können. Damit stellen Sie sicher, dass die Rückzahlung ohne Probleme funktioniert und Sie nicht in der Schuldenfalle landen.

Welchen Onlinekredit kann ich mir leisten?

Die Frage, welchen Onlinekredit in Österreich Sie sich leisten können, müssen Sie für sich selbst beantworten. Das ist mit ein wenig Arbeit verbunden. Doch diesen Aufwand müssten Sie auch betreiben, wenn Sie bei Ihrer Hausbank vorstellig werden, um einen günstigen Kredit aufzunehmen.

Die Aufgabe besteht darin, die regelmäßigen Einnahmen den laufen Ausgaben gegenüberzustellen. Das heißt, Sie berechnen, welchen Betrag Sie Monat für Monat einnahmen und wie hoch die Kosten sind. Aus der Differenz ergibt sich der Betrag, den Sie theoretisch in die Rückzahlung Ihres Onlinekredites investieren können. Theoretisch deshalb, weil Sie stets ein wenig Luft lassen sollten. Stellen Sie sich vor, es kommen unvorhergesehene Ausgaben auf Sie zu – für diesen Fall planen Sie bitte ein Polster ein.

Online Kredit planen – Einnahmen und Ausgaben

Um es Ihnen etwas leichter zu machen Ihren günstigen Online Kredit zu kalkulieren, haben wir die wichtigsten Einnahmen und Ausgaben übersichtlich zusammengestellt.

EinnahmenAusgaben
Einkommen:
z.B. Gehalt, Rente
Wohnung / Haus:
z.B. Miete, Hausgeld oder Rücklagen für das Eigenheim
Mieteinnahmen:
z.B. Mietzins aus einer vermieteten Wohnung oder Pachteinnahmen eines Grundstücks
Versicherungen:
z.B. Kfz-Versicherung, Privathaftpflichtversicherung, private Renten- oder Lebensversicherungen, private Krankenversicherungen, Wohngebäudeversicherung, Unfallversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung
Versicherungsleistungen:
z.B. Bezüge aus einer Rentenversicherung
Kredite / Kreditkarten:
z.B. Ratenzahlungen für Kredite oder Teilzahlungen einer Kreditkarte
Sonstige Einnahmen:
z.B. Dividendenzahlungen, Leistungen vom Staat
Versorger:
z.B. Gas, Wasser, Strom, Telefon, Internet
Unterhaltung / Kommunikation:
z.B. Smartphone, Streamingdienste, Musikabo, Zeitschriftenabonnements
Vereine / Clubs:
z.B. Vereinsbeiträge oder Fitnessclubmitgliedschaft
Lebenshaltung:
z.B. Lebensmittel, Getränke, Hygieneartikel, Kosmetik, Benzin
Freizeit:
z.B. Urlaubsreisen, Kino, Restaurantbesuche

Tipp: Nehmen Sie sich die Kontoauszüge der vergangenen zwölf bis 24 Monate zur Hand und notieren Punkt für Punkt, wofür Sie Geld bezahlen. Bei Ausgaben, die nicht regelmäßiger Natur sind, etwa für Restaurant- oder Kinobesuche, sollten Sie lieber ein paar Euro mehr als zu wenig einkalkulieren.
Tipp 2: Lassen Sie das Urlaubs- und/oder Weihnachtsgeld bei den laufenden Einnahmen außen vor. Schließlich steht Ihnen das Geld nur in bestimmten Monaten zur Verfügung. Auch staatliche Leistungen, die nur befristet gezahlt werden, sollten nicht in Planung einfließen. Sie können das Geld dann besser zur Seite legen und bei Ihrem Online Kredit eine Sondertilgung vornehmen (wenn es der Vertrag zulässt).

Online Kreditrechner Österreich

Kaufen Sie nicht die Katze im Sack. Das gilt umso mehr, wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Online Kredit in Österreich sind. Angebote gibt es viele, oft auch von Ihrer Hausbank. Doch ob es sich tatsächlich um einen günstigen Online Kredit handelt, erkennen Sie erst, wenn Sie mit einem Kreditrechner die Konditionen vergleichen.

Kreditrechner Online Kredit Österreich

Der Kreditrechner für Online Kredite in Österreich ist ein Werkzeug, das Sie jederzeit kostenlos und unverbindlich nutzen können. Sie müssen keinen Termin vereinbaren oder sich lange mit einem Berater bei der Bank unterhalten. Alles, was Sie benötigen, haben Sie in der Regel sofort zur Hand: die gewünschte Summe für Ihren Onlinekredit, die Laufzeit und den Verwendungszweck. Diese drei Variablen reichen bereits aus, damit Sie sich ein erstes Bild von Ihrem Online- oder Sofortkredit in Österreich machen können.

Wie funktioniert der Online Kreditrechner in Österreich?

Mit unserem Online Kreditrechner benötigen Sie weniger als eine Minute, um erste Zahlen zu erhalten. Damit Sie sich schneller zurechtfinden, hier unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Österreich Kreditrechner 2020:

  • Sie entscheiden, ob sie einen Ratenkredit, einen Autokredit oder einen Minikredit aufnehmen wollen. Alle drei Kreditarten unterscheiden sich deutlich bei den Konditionen. Für die meisten Zwecke ist es ratsam, einen normalen Ratenkredit als Onlinekredit in Österreich anzufragen. Damit sind Sie weitgehend flexibel und erhalten sehr gute Konditionen.
  • Anschließend geben Sie den Wunschbetrag ein. Beachten Sie bitte, dass die Banken aus unserem Onlinekreditvergleich mit unterschiedlichen Kreditsummen arbeiten. Das gilt für die obere und die untere Grenze des Sofortkredits gleichermaßen.
  • Wählen Sie jetzt, welche Laufzeit Ihr Online Ratenkredit haben soll. Die Spanne reicht von einem Monat – zur Information für Sie: die meisten Kredite, die in unserem Online Kreditrechner vertreten sind, fangen bei 12 Monaten an – bis hin zu 120 Monaten. Das heißt, Sie können Ihren Online Kredit in Österreich perfekt an Ihre Bedürfnisse anpassen.
  • Beim Verwendungszweck empfehlen wir Ihnen die „Freie Verwendung“, sofern Sie zum Beispiel in den Urlaub fahren oder sich einen neuen Fernseher kaufen möchten. Wünschen Sie Ihren Online Kredit indes für eine Umschuldung oder den Kauf eines Autos, sollte Sie die darauf ausgerichteten Angebote in Anspruch nehmen. Diese Onlinekredite sind optimal auf die jeweilige Finanzierung zugeschnitten.

Damit haben Sie bereits alle Schritte erledigt, um mit unserem Online Kreditrechner für Österreich erste Zahlen und Daten zu ermitteln.

Beachten Sie bitte, dass die meisten Onlinekredite in Österreich bonitätsabhängig vergeben werden. Unser Sofortkreditrechner basiert auf den repräsentativen Beispielen der Banken. Diese Beispiele zeigen, zu welchen Konditionen etwa zwei Drittel der Antragsteller Ihren Online Kredit in Österreich erhalten. Exakte Zahlen erhalten Sie später von der Bank, sobald Ihre Bonität eingeschätzt und in die Kalkulation aufgenommen wurde – für Ihren ganz persönlichen Onlinekredit in Österreich.

Mit dem Online Kreditrechner in Österreich viel Geld sparen

Unser Kreditrechner für Österreich soll Ihnen nicht nur helfen, sich bei der Vielzahl von Angeboten zurechtzufinden. Ziel ist es, dass Sie den günstigsten Online Kredit in Österreich finden. Kurzum: Sie sollen Geld sparen. Das klingt vielleicht komisch, doch gerade bei einem Online- oder Sofortkredit haben Sie ein enormes Sparpotenzial. Nutzen Sie es, um die finanzielle Belastung durch Ihren Onlinekredit so niedrig wie möglich zu halten oder um schneller wieder schuldenfrei zu sein.

Kreditrechner Österreich – drei Rechenbeispiele für Online Kredite in Österreich

Kreditsumme5.000 Euro5.000 Euro10.000 €
Laufzeit24 Monate36 Monate60 Monate
VerwendungszweckFreie VerwendungFreie VerwendungFreie Verwendung
Rate günstigster Online Kredit214,96 €145,46 €179,80 €
Rate teuerster Online Kredit220,90 €151,29 €186,71 €
Ersparnis dank Kreditrechner pro Monat5,94 €5,83 €6,91 €
Ersparnis dank Kreditrechner über die Laufzeit142,56 €209,88 €414,60 €

Sie sehen: Selbst bei einem Kleinkredit in Österreich können Sie über 100 Euro sparen, wenn Sie sich für einen günstigen Online Kredit entscheiden. Die Differenz – Ihre Ersparnis – wächst mit dem Kreditbetrag und der Laufzeit. Daher ist es umso wichtiger, dass Sie mit einem Kreditrechner vorab klären, wie hoch die monatliche Belastung für Sie ist. Schließlich möchten Sie Ihren Sofortkredit sorgenfrei, günstig und zügig zurückzahlen. Der Online Kredit Vergleich ist für Sie übrigens absolut kostenlos und unverbindlich.

Sofortkredit Österreich

Sie möchten, dass Ihr Online Kredit so schnell wie möglich ausgezahlt wird? Dann sollten Sie sich für einen sogenannten Sofortkredit entscheiden. Gerade hier zeigt sich die Stärke, wenn Sie Ihren Kredit online beantragen: Die Bearbeitung Ihres Kreditantrags erfolgt schneller und Sie können dementsprechend eher auf den Wunschbetrag zurückgreifen.

Was ist ein Sofortkredit?

Sie werden viele Sofortkredite in Österreich finden. Sie sind allerdings allesamt unterschiedlich ausgeprägt. Das gilt für die mögliche Kreditsumme, die Laufzeiten und die Konditionen. Gemeinsam ist allen Angeboten, die mit einem Sofortkredit in Österreich werben, dass die Auszahlung möglichst schnell erfolgt.

Eine exakte Definition, ab wann ein Online Kredit in Österreich ein Sofortkredit ist, gibt es nicht. Sie können sich bei den Sofortkrediten, die wir vorstellen, allerdings sicher sein, dass Sie zeitnah eine Rückmeldung von der Bank und auch Ihr Geld erhalten. Im günstigen Fall dauert es knapp 24 Stunden, und der Wunschbetrag wird Ihrem Girokonto gutgeschrieben. Und selbst, wenn es mal etwas „länger“ braucht für den günstigen Onlinekredit, sind es nur wenige Tage – deutlich unter einer Woche.

Wie werden Sofortkredite in Österreich realisiert?

Die meisten Online Kredite in Österreich sind als Sofortkredit konzipiert. Realisieren lässt sich ein solches Versprechen nur mit der entsprechenden Technik und Infrastruktur. Damit das Geld von Ihrem Sofortkredit zügig an Sie ausgezahlt werden kann, muss der Antrag ebenso schnell bearbeitet, geprüft und bewilligt werden. Dazu nutzen alle Banken automatisierte Prozesse. Die Systeme nutzen Ihre Daten, um Angebote zu erstellen und eine Entscheidung zu treffen. Alle Daten werden dann vor Vertragsabschluss noch einmal geprüft und mit Ihren Unterlagen abgeglichen.

Das zeichnet einen Sofortkredit in Österreich aus

Das Wichtigste vorweg: Es handelt sich bei den hier vorgestellten Sofortkrediten in Österreich ausschließlich um seriöse Kredite.

  • Die Anträge für die Online Sofortkredite sind klar strukturiert. Sie geben Ihre persönlichen und finanziellen Daten binnen weniger Minuten ein und können in der Regel auch die nötigen Nachweise wie die Einkommensbelege direkt als Scan oder Foto hochladen. In dieser Hinsicht unterscheiden sich die Angebote für einen Online Sofortkredit ein wenig.
  • Ihr Antrag für den Sofort Onlinekredit wird direkt und automatisiert bearbeitet. Bei einigen Banken erhalten Sie schon nach kurzer Zeit eine Rückmeldung. Das heißt: Sie müssen bei einem Sofortkredit nicht lange warten, bis ein Mitarbeiter sich mit Ihren Papieren befasst.
  • Die Auszahlung Ihres Sofortkredits in Österreich wird sofort angewiesen, wenn er bewilligt wurde. Je nach Bearbeitungszeit haben Sie das Geld teils schon in 24 Stunden.

Onlinekredit mit Sofortauszahlung

Mit einem Sofortkredit entscheiden Sie sich also für einen Online Kredit mit Sofortauszahlung. Bitte nehmen Sie das „sofort“ nicht wortwörtlich. Denn trotz aller Technik und Hilfen brauchen seriöse Kredite ein wenig Zeit. Das dient Ihrer Sicherheit und der Sicherheit der Banken. Denn nur wenn ordnungsgemäß geprüft wird, kann die Bank sicherstellen, dass Sie auch tatsächlich in der Lage sind, die Kreditraten zu bezahlen. Wenn es daran keinen Zweifel gibt, dürfen Sie sich auf Ihren Onlinekredit mit Sofortauszahlung freuen.

Kleinkredit in Österreich

Kleinkredit ist ähnlich wie Sofortkredit ein Begriff, der sich nicht exakt fassen lässt. Daher haben die meisten Banken aus unserem Onlinekreditvergleich für Österreich eine ganz eigene Definition von Kleinkredit. Während Konsumenten bei einem Kleinkredit an Summen von 500,1.000 oder auch 2.000 Euro denken, gilt im Bankwesen gemeinhin jeder Kredit an Privathaushalte bis zu 10.000 Euro als Kleinkredit. Das ist bereits sehr hoch gegriffen, allerdings muss man berücksichtigen, dass ein Onlinekredit über 10.000 Euro im Vergleich zu einer Immobilienfinanzierung eher „klein“ ausfällt – und damit ein Kleinkredit ist.

Wie beantrage ich einen Kleinkredit in Österreich?

Für den Antrag auf Ihren Onlinekredit macht es keinen Unterschied, ob Sie einen Kleinkredit benötigen, einen Sofortkredit oder schlichtweg einen günstigen Ratenkredit. Sie müssen die gleichen Voraussetzungen erfüllen, die gleichen Formulare ausfüllen und ebenfalls nachweisen, dass Sie über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen.

Der Vorteil bei einem Kleinkredit in Österreich: Die monatliche Rate fällt bei einem Kleinkredit naturgemäß geringer aus und kann somit auch von Konsumenten gestemmt werden, die ein eher geringes Einkommen haben. Nichtsdestotrotz – bitte bedenken Sie: Jeder Kredit, auch ein Kleinkredit in Österreich, muss zurückgezahlt werden können. Planen und berechnen Sie deshalb vorab in Ruhe, welchen Betrag Sie sich leisten können und wählen Ihren Online Minikredit dementsprechend aus.

Minikredit in Österreich

Spricht man vom Kleinkredit, ist der Minikredit in Österreich nicht weit. Der Unterschied vom Klein- zum Minikredit: Die Summe, die Sie leihen können. Während Kleinkredite bis 10.000 Euro reichen, liegt die Obergrenze beim Minikredit von Cashper derzeit bei 1.500 Euro.

Wofür eignet sich ein Minikredit in Österreich?

100 bis 1.500 Euro – das ist die Spanne beim Minikredit von Cashper, innerhalb der Sie frei wählen können. Das mag nicht viel sein, doch Ihnen stehen auch mit einem Minikredit in Österreich sehr viele Wege offen.

Verstehen Sie den Minikredit als Helfer in der Not. Dazu ein Beispiel, wie es in vielen österreichischen Haushalten denkbar wäre: Sie haben gerade die neue Waschmaschine bezahlt und mussten dafür Ihr Girokonto überziehen. Bis hierhin läuft noch alles nach Plan. Doch was, wenn plötzlich Ihr Auto streikt? Das Sparbuch möchten Sie nicht antasten, weil Sie mit dem Geld den nächsten Urlaub planen, und ein normaler Online Kredit in Österreich wäre mit 3.000 oder mehr Euro zu groß bemessen. Dann ist der Minikredit von Cashper ideal. Sie nehmen 100 Euro auf, 500 Euro oder bis zu 1.500 Euro. Zunächst bezahlen Sie die offene Rechnung. 30 oder 60 Tage später, wenn wieder Geld auf dem Konto ist, begleichen Sie den Minikredit samt Zinsen.

Die Vorteile: Minikredite in Österreich

  • Sie erhalten schnell und unkompliziert einen Betrag zwischen 100 und 1.500 Euro.
  • Sie können zwischen 30 und 60 Tagen Laufzeit wählen – sind also nur sehr kurz an den Minikredit gebunden und danach sofort schuldenfrei.
  • Der Wunschbetrag steht Ihnen in der Regel in wenigen Tagen, auf Wunsch auch schon am nächsten Tag zur Verfügung.
  • Der Cashper Minikredit kann trotz KSV-Eintrag beantragt werden. Entscheidend ist Ihr Einkommen.

Übersicht Kleinkredite Österreich

BankKleinkredit abOnline Kredit beantragen
Santander Consumer Bank3.000 EuroZum Antrag
Bank Austria3.000 EuroZum Antrag
Raiffeisenlandesbank4.000 EuroZum Antrag
Cashper100 EuroZum Antrag
Lendo1.000 EuroZum Antrag

Seriöse Kredite

Wir legen größten Wert darauf, Ihnen ausschließlich seriöse Kredite in Österreich vorzustellen. Um das zu gewährleisten, setzen wir auf namhafte Banken und Anbieter, die mit positiven Krediterfahrungen in Österreich überzeugen.

Seriöse Kredite in Österreich zeichnen sich in erster Linie dadurch aus, dass Ihnen keine falschen Versprechungen gemacht oder Gebühren berechnet werden, noch bevor Sie überhaupt den Antrag in Händen halten oder ausfüllen können. Unsere Empfehlung an Sie als Konsument lautet daher klipp und klar: Achten Sie sehr genau darauf, wem Sie bei einem günstigen Online Kredit in Österreich Ihr Vertrauen schenken. Sie geben einerseits viel über sich preis, damit die Bonität eingeschätzt werden kann. Andererseits gehen Sie mit dem Online Kredit eine Verpflichtung ein. Damit Ihnen daraus später keine Probleme entstehen, wählen Sie einen der seriösen Kredite aus unserem Onlinekreditvergleich.

Woran kann ich seriöse Kredite erkennen?

Um auf der sicheren Seite zu sein, müssen Sie auf die Details achten. Deshalb haben wir für Sie die wichtigsten Tipps zusammengefasst und in unseren Online Kreditrechner ausschließe seriöse Kredite berücksichtigt.

  • Lassen Sie die Finger von Angeboten, bei denen trotz Arbeitslosigkeit und KSV-Eintrag teils bis zu 100.000 Euro versprochen werden. Keine seriöse Bank kann es sich erlauben, Geld zu verleihen, wenn der Konsument wahrscheinlich nicht in der Lage oder willens ist, seinen Onlinekredite zurückzahlen.
  • Wenn Ihnen ein Kredit ohne Bonitätsprüfung versprochen wird, kann es sich nicht um einen seriösen Kredit in Österreich handeln. Denn alle Banken, auch beim Minikredit in Österreich, achten darauf, dass der Kunde in der Lage ist, die Kreditraten zu bezahlen.
  • Bei Begriffen wie Arbeitslosenkredit oder Hausfrauenkredit sollten die Alarmglocken schrillen.
  • Für seriöse Kredite in Österreich müssen Sie nicht in Vorkasse gehen und noch vor dem Antrag eine Bearbeitungsgebühr bezahlen.
  • Schauen Sie bei Online Kreditangeboten auf das Impressum. Die Banken aus unserem Kreditvergleich für Österreich erfüllen alle rechtlichen Voraussetzungen und bieten Ihnen nicht nur online, sondern oft auch per Telefon oder Chat Hilfe.

Umschulden mit einem günstigen Online Kredit

Verwendungszwecke für einen günstigen Online Kredit gibt es viele – vom Auto bis hin zum Traumurlaub. Eines wird dabei oft übersehen: Sie können einen Onlinekredit auch dazu nutzen, bestehende Kredite umzuschulden. Das ist ideal, wenn Sie einen Kredit zu eher ungünstigen Konditionen abgeschlossen haben. Dann können Sie mit einem günstigen Online Kredit und einer Umschuldung in Österreich teils sehr viel Geld sparen – und sind meist sogar schneller wieder schuldenfrei.

Was ist eine Umschuldung?

Doch zunächst einmal: Was ist überhaupt eine Umschuldung? Letztlich tauschen Sie als Konsument einen teuren gegen einen günstigeren Kredit aus. Dazu nehmen Sie im ersten Schritt einen günstigen Online Kredit auf und zahlen mit dem Geld den bestehenden Kredit komplett zurück. Danach müssen sie nur noch die Raten für den neuen und für Sie preiswerteren Kredit bezahlen. Das macht sich in Ihrem Portemonnaie meist sofort bemerkbar.

Eine solche Umschuldung ist immer nur dann sinnvoll und ratsam, wenn Sie unter dem Strich tatsächlich sparen. Dazu müssen Sie vorab klären, ob und zu welchen Bedingungen Sie den bestehenden Kredit mit einer Sondertilgung begleichen können. Dabei können unter Umständen Gebühren anfallen, die wiederum die mögliche Zinsersparnis zunichtemachen. Prüfen Sie daher, ob und wie viel Sie mit einem günstigen Online Kredit in Österreich sparen können, wenn Sie eine Umschuldung planen.

Hier einige Rechenbeispiele, wie sich ein günstiger Zinssatz auf die Rate für Ihren Onlinekredit auswirkt:

Kreditsumme10.000 Euro10.000 Euro10.000 Euro10.000 Euro
Laufzeit48 Monate48 Monate48 Monate48 Monate
Effektivzins2,00 Prozent2,50 Prozent2,75 Prozent4,5 Prozent
Kreditrate€ 216,87€ 219,02€ 220,09€ 227,63

Wie Sie unschwer erkennen können: Selbst bei geringfügigen Veränderungen ergeben sich für Sie als Kreditnehmer deutliche Einsparmöglichkeiten. Wenn Sie einen Kredit über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten zu einem Effektivzins von 4,5 Prozent pro Jahr abgeschlossen haben, ergibt sich eine monatliche Kreditrate von 227,63 Euro. Entscheiden Sie sich für eine Umschuldung mit einem günstigen Online Kredit zu 2,00 Prozent (rein theoretisch), sinkt die Rate bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit auf 216,87 Euro. Das sind 10,67 Euro pro Monat und über die gesamte Laufzeit 516,48 Euro.

Umschuldung Beispiel

Hier nun ein konkretes Beispiel für eine Umschuldung unter Berücksichtigung einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1,00 Prozent.

Kreditsummealt 12.000 Euroneu 12.120 Euro
Laufzeit60 Monate60 Monate
Zinssatz alt 7,48 Prozent p.a. neu 3,09 Prozent p.a.
Vorfälligkeitsentschädigung120,00 Euro---
Zinskosten2.337,00 Euro961,80 Euro
Ersparnis1.375,20 Euro

Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung

Nutzen Sie die Möglichkeit der Umschuldung, zahlen Sie den bestehenden Kredit vorzeitig zurück und kündigen damit den Vertrag. „Darf ich das überhaupt?“, wird in dem Zusammenhang immer wieder gefragt. Ja, Sie dürfen. Das Bundesministerium für Soziales, Gesundheit, Pflege und Konsumentenschutz schreibt dazu:

„Verbraucherkredite können grundsätzlich jederzeit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden.“

Allerdings müssen Sie als Verbraucher unter Umständen eine Entschädigung an die Bank zahlen, weil die für die Zukunft erwarteten Einnahmen entfallen. Dabei handelt es sich dann um eine Art Strafgebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Maßgeblich ist hierbei, um welche Art von Kredit es sich handelt, den Sie mit einem günstigen Online Kredit umschulden möchten.

Hierbei gilt, erklärt das Bundesministerium:

  • „Kredite mit variablem Zinssatz können grundsätzlich jederzeit ohne Zusatzkosten vorzeitig zurückgezahlt werden.“
  • „Handelt es sich um Kredite mit vereinbartem Fixzinssatz, darf pro Jahr ein Betrag von € 10.000,- ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückbezahlt werden. Ist der Betrag der vorzeitigen Rückzahlung höher, darf die Entschädigung, die von Kreditnehmerinnen/Kreditnehmer verlangt werden kann, maximal 1% des vorzeitig zurückbezahlten Betrags ausmachen.“

Die Basis für diese Regeln bildet das „Bundesgesetz über Verbraucherkreditverträge und andere Formen der Kreditierung zu Gunsten von Verbrauchern (Verbraucherkreditgesetz – VkrG)“. In Abschnitt 2 Paragraf 16 wird detailliert auf die vorzeitige Rückzahlung eingegangen.

(Quelle: Bundesministerium Soziales, Gesundheit, Pflege und Konsumentenschutz: Rücktritt und vorzeitige Rückzahlung beim Verbraucherkreditvertrag.)

Natürlich rentiert es sich für Sie auch bei einem günstigen Online Kredit Sondertilgungen vorzunehmen. Das muss nicht zwangsläufig der gesamte noch ausstehende Kreditbetrag sein. Angenommen, Sie haben einen Bonus erhalten oder etwas Geld geerbt: Nutzen Sie das Geld für eine Sondertilgung. Dadurch reduziert sich Ihre Restschuld bei der Bank. Sie zahlen dann entweder eine geringere monatliche Rate oder aber die Laufzeit verkürzt sich. Sie profitieren in jedem Fall.

Bonität: Welche Rolle spielt die Bonität bei Online Krediten in Österreich?

Ihre Bonität ist eines der ausschlaggebenden Kriterien für die Kreditvergabe und nicht zuletzt für die Konditionen. Denn die Zinsen für die meisten Kredite in Österreich werden bonitätsabhängig festgelegt. Daher finden Sie in unserem Online Kreditrechner und den Informationen zu den hier vorgestellten Banken häufig eine Zinsspanne. Grundsätzlich gilt im Hinblick auf die Bonität:

  • Seriöse Online Kredite ohne Bonitätsprüfung werden in Österreich nicht vergeben.
  • Je besser Ihre Bonität seitens der Bank eingestuft wird, desto günstiger ist Ihr Online Kredit.

Was bedeutet Bonität?

Bonität steht für den Ruf einer Person und/oder deren Kreditwürdigkeit. Möchten Sie einen Online Kredit aufnehmen, kommt es vor allem auf Ihre Kreditwürdigkeit an. Um sich ein Bild davon zu machen, nutzen Banken und Finanzdienstleister mehrere Kriterien und Quellen. Dabei wird unterschieden zwischen der persönlichen und der finanziellen Bonität.

  • Persönliche Bonität: Die persönliche Bonität richtet sich nach Ihrer Person. Haben Sie bereits einen Kredit aufgenommen und ordnungsgemäß zurückgezahlt? Perfekt! Das spricht für Ihre persönliche Bonität. Wurde der Kredit indes nicht vertragsgemäß bedient, leidet Ihre Bonität. Diese Einschätzung übernimmt in Österreich hauptsächlich der Kreditschutzverband (KSV). Haben Sie hier einen negativen Eintrag, wird es schwer, einen Online Kredit zu erhalten.
  • Finanzielle Bonität: Unter der finanziellen Bonität versteht man in erster Linie Ihre finanziellen Möglichkeiten. Hier spielen das Einkommen sowie weitere Einnahmen und mögliche andere Sicherheit wie Grundbesitz, Aktien oder Kunstgegenstände eine Rolle. Hier geht es darum, ob Sie mit den vorhandenen Mitteln den Kredit problemlos tilgen können.

Um es für Sie zusammenzufassen: Während die persönliche Bonität in die Vergangenheit gerichtet ist und zeigt, ob es bereits Probleme gab oder Sie bislang keine finanziellen Schwierigkeiten hatten, geht es bei der finanziellen Bonität um die Zukunft und darum, ob Sie monatlich ausreichend Geld zur Verfügung haben, um die Rate stemmen zu können.

Bonitätsabhängige Zinsen bei Onlinekrediten in Österreich

Wie genau sich Ihre Bonität auf die Konditionen auswirkt, ist und bleibt ein Geheimnis. Jedes Kreditinstitut hat diesbezüglich eigene Vorgaben und Richtlinien. Der einzig gemeinsame Nenner, der gemeinhin bekannt ist: Konsumenten, deren Bonität sehr gut oder gut eingestuft wird, zahlen niedrigere Zinsen für den Online Krediten als Konsumenten mit einer ausreichenden oder eher schlechten Bonität. Stuft eine Bank die Bonität des Antragstellers als zu schlecht ein, wird ein Kredit abgelehnt. In dem Fall kann man es bei einer anderen Bank versuchen, zusätzliche Sicherheiten bieten oder zweiten Kreditnehmer benennen.

Bonität verbessern

Um die persönliche Bonität zu verbessern, gibt es nur wenige Optionen. Eine davon: Prüfen Sie, ob es noch alte Konten gibt, die Sie nicht mehr nutzen. Sie fließen mit in Ihre Bewertung ein und können die Bonität verschlechtern. Zudem sollten Sie kontrollieren, ob Sie bereits bestehende Kleinkredite durch eigene Mittel ablösen können.

Bei der finanziellen Bonität sind es hingegen weit mehr Möglichkeiten. Sie können als Sicherheit zum Beispiel eine Lebensversicherung anführen, ebenso Wertpapiere. Oder Sie geben den Lebenspartner oder Ehepartner als zweiten Kreditnehmer an (nicht bei allen Onlinekrediten möglich). Dadurch steigt die Bonität. Gleiches gilt für einen Bürgen. Klären Sie bitte vorab, welche Regeln für zweite Kreditnehmer oder Bürgen gelten, um die Bonität für Ihren Online Kredit zu verbessern.

Dispo nutzen oder Online Kleinkredit beantragen?

Warum einen Online Kredit beantragen, wenn man doch den Dispo nutzen kann. Diese Einstellung teilen leider nach wie vor sehr viele Konsumenten. Sie haben lieber das Konto in den roten Zahlen, statt sich mit einem Onlinekredit zu befassen. Das kann sich schnell als teurer Fehler erweisen. Warum? Weil ein Dispositionskredit immer teurer ist als ein günstiger Online Kredit bzw. ein günstiger Online Kleinkredit.

Um es auf den Punkt zu bringen: Sie bezahlen für den Dispo auf dem Konto teils doppelt so hohe Zinsen wie bei einem Online Kredit. Das heißt, die Bank berechnet Ihnen Monat für Monat hohe Sollzinsen. Nutzen Sie stattdessen lieber einen günstigen Online Kredit, um den Dispo abzulösen. Danach zahlen Sie lediglich die Kreditraten.

Folgendes Beispiel soll Ihnen verdeutlichen, wie hoch die Kosten sind, wenn Sie Ihr Girokonto für ein Jahr mit 1.000 Euro überziehen. Die Zahlen sind nicht aus der Luft gegriffen, sondern beruhen auf den Gebühren der Erste Bank Wien für das Girokonto und den Online Kredit. Bitte beachten Sie, dass es sich um eine stark vereinfachte Rechnung handelt:

 DispokreditOnline Kredit
Summe1.000 Euro1.000 Euro
Laufzeit12 Monate12 Monate
Zinsen12,75 Prozent (Sollzins)5,8 Prozent (Effektivzins)
Kosten in einem Jahr127,50 Euro58,00 Euro
Differenz69,50 Euro

FAQ günstige Online Kredite in Österreich

Online Kredit: Was ist das?

Von einem Online Kredit spricht man, wenn Sie den Kredit online abschließen können. Das heißt, sie nutzen den Online Kreditrechner der Bank, füllen den Kreditantrag online aus und schließen auch die Legitimation via Internet ab. Ihr Vorteil: Der gesamte Vorgang, einen Kredit online zu beantragen, nimmt nur wenig Zeit in Anspruch. Zudem erfolgt die Bearbeitung automatisiert und somit schnell. Sie können deutlich eher über Ihren Online Kredit verfügen und zahlen in der Regel auch niedrigere Zinsen.

Wer darf einen günstigen Online Kredit aufnehmen in Österreich?

Die Voraussetzungen, um in Österreich einen günstigen Online Kredit aufnehmen zu dürfen sind bei den meisten Banken weitgehend identisch. Erwartet wird ein Hauptwohnsitz in Österreich, dass der Antragsteller EU-Bürger und mindestens 18 Jahre alt ist und ein Gehalt bzw. eine Pension erhält.

Gibt es einen Online Kredit für Arbeitslose?

Für Arbeitslose und generell Personen ohne festes Einkommen ist es relativ schwer, einen günstigen Online Kredit zu erhalten. Die meisten Anbieter verlangen einen Einkommensnachweis. Denn das Gehalt bzw. die Pension dient der Bank als Sicherheit, dass der Kredit ordnungsgemäß zurückgezahlt werden kann. Seriöse Kredite für Arbeitslose in Österreich sind daher online kaum möglich. Sofern es andere Einnahmen gibt, kann man sich an die Hausbank vor Ort wenden oder bei geringeren Beträgen auch mit Freunden oder Verwandten sprechen. Wichtig: Fallen Sie nicht auf die windigen Versprechen von Kredithaien herein.

Gibt es einen Kleinkredit für Azubis?

Schwierig: Das Thema Kleinkredit für einen Azubi ist eng mit zwei Faktoren verknüpft: der Bonität und dem Einkommen. Da man als Auszubildender eher wenig verdient, kommt es letztlich auf den Wunschbetrag an. Entscheidend ist, dass der Kredit mit dem vorhandenen Einkommen zurückgezahlt werden kann. Bei Cashper, dem Spezialisten für Minikredite bis 1.500 Euro, wird zum Beispiel ein Einkommen von 700 Euro vorausgesetzt.

Sind Online Kredite seriös?

Wir versprechen Ihnen, dass die Online Kredite seriös sind, die Sie in unserem Kreditvergleich finden. Es handelt sich um namhafte Banken, die teils seit Jahren und Jahrzehnten Konsumentenkredite vergeben. Darüber hinaus können die Anbieter mit überwiegend positiven Online Kredit Erfahrungen punkten.

Gibt es einen Billig Kredit online?

Billig hat einen eher negativen Unterton. Nutzt man billig indes im Sinne von preiswert, dann lautet unsere Antwort ganz klar: Ja, es gibt Billig Kredite online. Wie günstig ein Online Kredit für Sie ist, hängt dabei weitestgehend von Ihrer Bonität ab. Je besser Ihre Bonität, desto günstiger können Sie einen Kredit online abschließen. Vergleich Sie selbst mithilfe unseres Online Kreditrechners.

Wie lange dauert ein Online Kredit in Österreich?

Zu den Fragen, die rund um Kredite immer wieder gestellt werden, zählt: „Wie lange dauert ein Online Kredit?“ Darauf können wir Ihnen leider keine pauschale Antwort geben. Die Spanne bei den Online Krediten aus unserem Kreditvergleich reicht von 24 Stunden bis zu knapp einer Woche. Diese Zeit braucht es, bis der Antrag bearbeitet und der gewünschte Betrag angewiesen ist. Die Banken aus unserem Online Kreditrechner sind bemüht, Ihnen Ihren Kreditwunsch so schnell wie möglich zu erfüllen. Das setzt voraus, dass Sie alle nötigen Unterlagen zur Hand haben, wenn Sie den Antrag ausfüllen.

Online Kredit wo am besten abschließen?

Bei welcher Bank Sie am besten einen Kredit online beantragen und abschließen, richtet sich nach vielen Kriterien. An oberster Stelle sollten dabei die Kosten und der Service stehen. In puncto Service können alle Unternehmen überzeugen, die Sie in unserem Onlinekreditvergleich finden. Was die Kosten betrifft, kommt es auf die aktuellen Konditionen und auf Ihre Bonität an. Denn die meisten Online Kredite in Österreich werden bonitätsabhängig vergeben. Nutzen Sie unseren Online Kreditrechner, um sich ein erstes Bild zu verschaffen. Schauen Sie dabei besonders auf das repräsentative Beispiel, das auf zwei Drittel aller Kunden zutrifft.

Wie gut sind Online Kredite?

Online Kredite sind genauso gut wie jeder andere Kredit, den Sie von einer seriösen Bank bzw. einem seriösen Finanzdienstleister erhalten. Der Unterschied: Online Kredite sind oft deutlich günstiger, weil die Infrastruktur weniger Kosten verursacht. Hinzu kommt, dass Sie jederzeit einen Kredit online beantragen und abschließen können, wohingegen Sie bei der Bank vor Ort einen Termin und oft sehr viel Geduld benötigen.

Wie sicher sind Online Kredite?

Zunächst einmal: Wir präsentieren an dieser Stelle nur seriöse Online Kredite von bekannten Banken und Dienstleistern. Diese Unternehmen legen größten Wert auf die Sicherheit – schon aus eigenem Interesse. Sämtliche Daten werden verschlüsselt übertragen und sind gemäß den neuesten Standards gesichert. Sie müssen sich also keine Gedanken machen. Online Kredite sind sicher.

Kann ich einen Autokredit online beantragen?

Ob Ratenkredit oder Autokredit: Inzwischen haben Sie die Möglichkeit, die meisten Kredite online abzuschließen. Wir empfehlen, vorab immer einen Online Kreditrechner und einen Kreditvergleich zu nutzen, um das günstigste und somit für Sie beste Angebot zu finden.

Gibt es einen Online Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Nein: Eine ausreichende Bonität ist die Grundlage für jeden Kredit. Mit der Bonitätsprüfung bei Online Krediten und allen anderen Formen von Krediten bzw. Darlehen stellen Banken sicher, dass der Antragsteller willens und finanziell in der Lage ist, die Kreditraten dauerhaft zu bezahlen. Von daher sollte man Angeboten wie „Online Kredit ohne Bonitätsprüfung“ oder „Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung“ besser ignorieren.

Was ist ein Online Kredit mit Sofortzusage?

Ein Online Kredit mit Sofortzusage verspricht Ihnen, dass Sie direkt nach dem Antrag erfahren, ob und zu welchen Konditionen Ihnen der Wunschkredit gewährt werden kann. Möglich ist ein Online Kredit mit Sofortzusage nur dank automatisierter Prozesse, bei denen die Daten binnen Sekunden ausgewertet werden. Voraussetzung dafür, dass der Online Kredit mit Sofortzusage in trockene Tücher gebracht wird, sind korrekte Daten. Achten Sie deshalb darauf, wenn Sie einen Online Kredit beantragen, dass sich keine Fehler einschleichen und Sie die entsprechenden Nachweise zur Hand haben.

David Reisner

David Reisner

Ich bin 1987 in Graz geboren und ebenfalls in Graz wohnhaft. Seit 2003 beschäftige ich mich mit der Gestaltung von Finanz-Informationsseiten und setze mich tagtäglich mit einem breiten Spektrum an Themen auseinander. Neben Fokus auf Finanzen interessieren mich auch Nachrichten aus den verschiedensten Bereichen wie Kryptowährungen und Aktienkurse sowie die Entwicklung der Wirtschaft in Österreich. Als Betreiber von finanzer.at liegt mein Fokus darauf, Informationen für LeserInnen aufzubereiten und mit aktuellen Vergleichen dabei zu helfen, die besten Produkte und Lösungen zu finden.