Kredite online vergleichen – wie gehe ich in Deutschland vor?

Start ins Kleingewerbe: Genaue Kosten berechnen

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Das Online Kredite günstiger sei können, als es bei regulären Krediten in einer Filialbank der Fall ist, dürfte inzwischen weitgehend bekannt sein. Der effektive Jahreszinssatz p.a. ist bei einem Online Kredit nicht gerade selten deutlich niedriger, als es bei einem klassischen Ratenkredit, oder gar bei einem Dispokredit der Fall ist.

Wer einen preiswerten Online Kredit mit einem niedrigen Zinssatz sucht, sollte jedoch wissen, wie er diesen Kredit schnell und einfach ausfindig machen kann. Die Antwort auf diese Frage dürfte oftmals ein Kreditvergleich sein.

Mit Hilfe eines kostenfreien Vergleichsrechners können Onlinekredite schnell und effektiv unter die Lupe genommen werden und gemäß dem Zinssatze und anderer Faktoren verglichen werden. Grundsätzlich dauert ein Kreditvergleich meist nur wenige Sekunden, so dass schnell ein passender Kredit identifizier werden kann, der dann über das Internet abgeschlossen wird.

Wie kann ich einen Kreditvergleich online vollziehen?

Der Kreditvergleich kann online sehr einfach vollzogen werden. Plattformen wie Smava, Finanzcheck oder aber auch Check24 haben die Konditionen verschiedener Ratenkredite aus dem Internet hinterlegt.

Die Konditionen werden meist für mehrere Szenarien hinterlegt – zum Beispiel für unterschiedliche Kreditsummen, Laufzeiten und monatliche Raten. In einer Eingabemaske muss der Kreditsuchende die Rahmenbedingungen eingeben. Folgende Rahmenbedingungen sind für die Ermittlung von Kreditangeboten notwendig:

  • Angabe der Kreditsumme
  • Angabe der monatlichen Rate
  • Angabe der Laufzeit des Kredites

Anhand dieser Parameter kann der Kreditrechner passende Angebote aus den hinterlegten Daten ermitteln und diese binnen weniger Sekunden auflisten. Die Liste der Kreditangebote kann nach verschiedenen Parametern gefiltert werden.

Oftmals ist es der effektive Jahreszinssatz p.a. welcher für die Kreditnehmer besonders interessant ist. Das liegt daran, dass dieser indirekt alle Kosten des Kredites ausdrückt und ein idealer Maßstab für einen Vergleich darstellt.

Derjenige Kredit, der mit dem niedrigsten effektive Jahreszinssatz ausgestattet ist, ist meist auch am günstigsten. Auf der Plattform kredite-vergleich.de können Online Kredite auf den oben erwähnten drei Plattformen schnell und unkompliziert ermittelt und vergleichen werden.

Welche Arten von Krediten können online abgeschlossen werden?

  • Die Art der Kredite, die über das Internet abgeschlossen werden können, ist sehr unterschiedlich. Grundsätzlich stehen Kredite mit einer freien Verwendung zur Verfügung. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer selbst entscheidet, für welchen Zweck der Kredit eingesetzt wird.
  • Manchmal kommt es auch vor, dass ein Kredit gleich für mehrere Zwecke genutzt werden kann. Das bedeutet, dass zum Beispiel eine Renovierung, aber auch neue Winterreifen für das Auto mit einem Ratenkredit aus dem Internet finanziert werden können.

Aus einer Auswahlliste kann man meist aussuchen, für welches Vorhaben der Ratenkredit ausgewählt werden soll. Beispiele sind unter anderem der Umschuldungskredit, bei welchem ein teurerer Kredit durch einen preiswerteren abgelöst wird, oder aber auch ein Autokredit sowie ein sonstiger Kredit mit freier Verwendung.

Ist ein Kredit ohne KSV Prüfung und Einkommensnachweis möglich?

Wer auf der Suche nach einem Online Kredit ohne Einkommensnachweis ist, der hat meistens nicht mehr viele Möglichkeiten. Eine Möglichkeit ist hierbei beispielsweise der Abschluss von einem Minikredit, wie er aktuell von Cashper Österreich angeboten wird.

Bei einem Autokredit werden meist niedrigere Zinssätze oder Sonderaktionen angeboten. Das liegt daran, dass es sich bei einem Auto um einen Gegenstand mit einem gewissen Wert handelt. Bei der Finanzierung wird dieser Wert meist ermittelt. Da das Auto veräußert werden kann, wenn der Kredit nicht bedient werden kann, stellt dies eine Sicherheit für die Bank dar, die in jedem Fall dazu führen kann, dass günstigere Zinssätze angeboten werden können, als es z.B. bei einem Kredit mit freier Verwendung der Fall ist.

Tipp: Wer auf der Suche nach einem günstigen Sofortkredit ist, für den bietet unser Sofortkredit Vergleich in Österreich einen aktuellen Überblick zu Kreditzinsen und aktuellen Konditionen, Voraussetzungen und Tipps für die Aufnahme von einem Sofortkredit in Form von einem günstigen Onlinekredit in Österreich.

Warum ist es sinnvoll, den Kreditvergleich mit mehreren Vergleichsportalen zu vollziehen?

  • Es kann durchaus sinnvoll sein, den Kreditvergleich über Smava, Finanzcheck sowie parallel über Check24 zu vollziehen. Das liegt daran, dass zwar alle Portale auf den ersten Blick einen niedrigen Zinssatz anbieten, jedoch unter dem Strich doch Unterschiede bei den Details vorliegen können.
  • Grundsätzlich handeln die Plattformen ihre Zinskonditionen mit den Banken individuell aus. Das bedeutet, dass z.B. Smava bei einem Kredit bessere Konditionen anbieten kann, als es bei anderen Banken der Fall ist.

Wer sich also für einen Kredit von einer bestimmten Bank interessiert, sollte mit den verfügbaren Portalen prüfen, wo die besten Konditionen für exakt diesen Kredit angeboten werden.

Tipp: Im Artikel auf https://www.n-tv.de/ratgeber/Worauf-Kunden-bei-Darlehen-achten-sollten-article19790950.html bekommt man einen Überblick, worauf man bei einer Kreditaufnahme als Kunde achten sollte.

Welche Kreditsummen können über den Kreditvergleich angefragt werden?

  • Oftmals wird ein gewisser Rahmen für den Kreditvergleich vorgegeben. Das bedeutet, dass Kreditsummen von bis zu 50.000 Euro angefragt werden können, wenn es sich um einen frei verwendbaren Kredit handelt.
  • Die Laufzeit der frei nutzbaren Kredite beginnt in der Regel bei 12 Monaten und kann im Maximum auf bis zu 120 Monate ausgedehnt werden. Somit hat man die Chance, dass der Kredit über einen sehr langen Zeitraum aufgenommen werden kann, was natürlich praktisch ist und jede Menge Spaß machen kann.

Wie kann ich den Ratenkredit aus dem Internet zurückzahlen?

Der Ratenkredit aus dem Internet kann wie jeder andere Kredit auch in Form von Raten zurückgezahlt werden. Das bedeutet, dass man jeden Monat einen gewissen Betrag per Lastschriftverfahren von der Bank einziehen lässt.

Dies trägt dann dazu bei, dass der Kredit abgetragen wird. Mit der Rückzahlung der Rate wird zum einen dafür gesorgt, dass der Kreditbetrag zurückgezahlt wird und zum anderen dafür, dass die Zinslast gezahlt wird. Nach Ablauf der Kreditlaufzeit ist der Kredit idealerweise komplett abbezahlt.

  • Ebenfalls ist es möglich, dass bei der Rückzahlung des Ratenkredites so genannte Sondertilgungen einfließen können. Das bedeutet, dass es die Möglichkeit gibt, dass der Kredit zum Beispiel durch zusätzliche Tilgungszahlungen schneller abbezahlt werden kann.
  • Es ist also möglich, dass man Urlaubsgeld, Weihnachtsgelder sowie Bonuszahlungen nutzen kann, um den Kredit deutlich schneller abtragen zu können. Fakt ist, dass Ratenkredite nicht gerade selten z.B. bereits nach 3 statt nach ursprünglich 5 Jahren abbezahlt sein können.

Warum werden günstige Ratenkredite gerne für eine Umschuldung genutzt?

Bei einer Umschuldung geht man davon aus, dass man derzeit einen Kredit abbezahlt, der recht teuer ist und bei dem die finanzielle Last sehr hoch ist. Sollte man z.B. einen Kredit vor einigen Jahren zu hohen Zinssätzen aufgenommen haben, ist es möglich, dass dieser Kredit durch einen günstigeren Kredit abgelöst wird.

Es wird also ein weiterer Kredit zum Zwecke der Umschuldung aufgenommen. Dieser Kredit löst den teuren Kredit durch eine Sonderzahlung auf einen Schlag ab.

  • Idealerweise hat der neue Kredit nicht nur einen geringeren effektiven Jahreszinssatz p.a., sondern auch den Vorteil, dass er z.B. eine attraktive Laufzeit hat, so dass die monatliche Rate niedriger ist und die finanzielle Belastung nicht ganz so hoch ist, wie es bei ursprünglichen Kredit der Fall ist.

Der effektive Jahreszinssatz p.a. kann durch einen guten Kreditvergleich meist besonders schnell gesenkt werden. Das liegt daran, dass in Europa bedingt durch die Entscheidung der europäischen Zentralbank der Zinssatz ohnehin schon auf einem sehr niedrigen Niveau liegt. Es ist also durchaus möglich, dass man jede Menge an Zinsen sparen kann, wenn man sich für eine Umschuldung entscheidet.

David Reisner

David Reisner

Ich bin 1987 in Graz geboren und ebenfalls in Graz wohnhaft. Seit 2003 beschäftige ich mich mit der Gestaltung von Finanz-Informationsseiten und setze mich tagtäglich mit einem breiten Spektrum an Themen auseinander. Neben Fokus auf Finanzen interessieren mich auch Nachrichten aus den verschiedensten Bereichen wie Kryptowährungen und Aktienkurse sowie die Entwicklung der Wirtschaft in Österreich. Als Betreiber von finanzer.at liegt mein Fokus darauf, Informationen für LeserInnen aufzubereiten und mit aktuellen Vergleichen dabei zu helfen, die besten Produkte und Lösungen zu finden.